◎測驗類別:理財規劃人員專業能力測驗

◎報名資格:凡對理財規劃有興趣者,均歡迎報名參加(不限資格)。

◎測驗科目:1. 理財工具(第一節,60分鐘)

                        2. 理財規劃實務(第二節,90分鐘)

◎測驗題型:選擇題各50題(四選一,單選)

◎測驗方式:電腦應試

◎測驗時間:2012.10.15(一)

 

◎準備用書:

東展《理財規劃人員經典講義》(101年6月最新版)

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◎準備時間:約五天

◎合格標準:每科成績均達70分為合格

◎測驗分數:理財工具80、規劃實務70

◎難度:★★★★☆

(理財工具與高業重覆率高,但規劃實務大多是新的東西,需要記憶,但整體準備起來比高業簡單,所以給頗有難度四顆星)

 

◎準備心得:

 

剛考完大魔王高業,因此對理專有點掉以輕心,再加上理財工具大多都是讀過的東西,只要重新記憶就好,所以就有點鬆懈。沒想到就這樣懈怠的讀了頭幾天後,才發現有點來不及了。

 

規劃實務的部分,東西很多,公式也很多,唸到的時候才發覺大事不妙。因此倒數三天時,我一天幾乎都唸一百六十頁以上,還不知道有沒有讀進去,整個就是有點太小看理專了……(這一點,真的是我的錯qoq)

 

整體來說,理專的東西其實就是那些,公式要套對,東展的內容念一念應當就很足夠了,我本來是這麼認為的。但去金研院考試的時候,發現大多數的題目幾乎都沒有見過,那時我有稍稍算了一下,我看過的大約只有三分之一吧。

 

所以,說實在話,在作答的時候,心其實是很慌的,因為對題目的熟練度實在不太夠。再加上第一次去金研院考試,因為唸不完所以在公車上一直猛背公式,坐捷運的時候也搞錯出站的地方,本來想坐到台電大樓的,結果一回過神人已經站在古亭站外了xd

 

雖然說古亭也可以到,但我實在不想多走路(走路就沒法臨時抱佛腳了==),所以就非常奢侈的回捷運站,繼續坐到台電大樓,從四號出口繞過富邦銀行的轉角,走個三分鐘很快就到了^^

 

另外還有很特別的一點,就是金研院的電腦應試是所有的科目在同一間教室一起考的,而不是大家都在考同一科。他跟證期會一樣都會在考前發一張注意事項的紙張要您簽名,背面空白就是您的計算空間。

 

讓我考的時候非常不開心的一點,就是他的電腦螢幕是在桌面之下的。所以應試時,頭必須要一直低著(看題目),手要撐著頭才不會讓脖子很痠,可是這樣的姿勢反倒會讓手肘很不舒服。我一直變換動作,但調整了兩節還是找不到舒適的姿勢(嘆)

 

而且理專的規劃實務又要查表(理專考試會另發四張表,複利現值、複利終值、年金現值、年金終值,不會要您用計算機慢慢按個十期、二十期的,請放心^^),在查表時就會把桌面之下的電腦題目給遮住了,空間很不夠,算是其美中不足之處。不過我想,若是考其他不用查表的考試,應當就不會有這樣的問題。

 

金研院和證期會電腦應試很不同的一點,是證期會的題目只會提醒您有幾題尚未作答,但金研院除了會告訴您尚未作答題數外,您還可以在題目上直接標記有三種標記樣式,分別是黃色笑臉、綠色無表情、和紅色哭臉,您可以依作答的情形在題目上做記號。最後再從「作答記錄」裡審視您當初的題目標記,然後再點進去重新檢查,感覺還蠻貼心的,我個人很喜歡(笑)。

 

有個意外的小插曲,是金研院的「結束考試」必須要確認兩次。我第一次考不清楚,按了一次就離開了。後來覺得怎麼自己的停留畫面和其他人結束考試的畫面都不一樣,問了監考人員才知道,有點囧囧的,哈。

 

應考實況大概是這樣,接下來簡單的說說理專的準備重點。

 

○●

 

1.理財工具

 

噢,這部分的一到七章和高業的投資學頗類似,所以就讓我偷懶一下,直接提供高業的證照心得連結,大家直接去看投資學的部分就大概可以知道他在考些什麼了。 

《證券商高級業務員,get!(2012.10.3)》

 

在他後面的單元,如保險與信託的運用,這部分是之前考試比較少提的,如果沒有基本概念的人,要小心定義以免搞混喔!

 

接下來直接列還沒提到的考點。

 

(1)理財型房貸運用額度公式=投資週期的儲蓄÷(停損比率+房貸週期利率)。(必考,超重要!)

(2)利率比較:

機關團體員工消費性貸款<有抵押的房貸利率<個人實支型信用貸款<個人設定額度型信用貸款<信用卡循環利率(15%)<現金卡(18%)

傳統型房貸<理財型房貸<汽貸、信用卡循環利率(15%-20%)

(3)債券評價模式(筆試至少一定會考一題,電腦看運氣,像我就沒遇到==)

(4)存續期間(duration):會債券評價就會這個,只是進階版而已,理解就不難

(5)轉換比率、轉換價值(在高業裡會轉一下,在理專裡是送分,一定要拿到!)

(6)乖離率(要會計算)

(7)現金股利固定成長、本益比、市價淨值比、CAPM、APT……(和高業差不多,請點上方連結去看吧)


(8)契約價值(這裡要多記一個台灣加權股價指數選擇權TXO的價值是50元)

(9)選擇權基本概念

(10)國民所得的計算(就是GNP-資本損耗=NNP的那一長串東西,另外投報率比較高的,就是GDP=GNP-國外要素所得收入淨額,這更常考)

(11)準貨幣與準備貨幣的不同(常考,重要!)

(12)領先指標、景氣對策判斷分數、落後指標、還有景氣燈號(特別注意要記大略分數,題目有時會問幾分是什麼燈號,沒有概念是猜不出來的)

(13)AS、AD會因什麼因素而往什麼方向移動

(14)分紅保單和投資型保單的不同(就記分紅保單全部都由保險公司承擔,投資型保單全由要保人承擔就好)

(15)集合管理運用帳戶V.S證券投資信託基金(其實可以看名字聯想,證券顧名思義就是對不特定多數人、也會有相關限制,所以另外走信託業路線的就是集合管理帳戶了,對象當然是特定人囉)

 

2.理財規劃與實務

 

東西很多,法規不提。簡單的說,就是考一個人生老病死的理財規劃,基本上我覺得沒幾個人會真的完全按這本書來一步一步規劃的,太麻煩辛苦了。嘛,這就是考試嘛,總之就是選一個完美人類會去選擇的理財方針,最完美主義最有道德的常識選項xd

 

所以,只要有一點基本理財概念,這部分你就可以拿到兩成的分數。難就難在法規與計算,才是到達及格70分的差異點。

 

以下直接列考點:

 

(1)ASK觀念、引導客戶需求分析TOPS原則、協助客戶訂定理財目標SMART原則

(2)理財規畫流程(注意順序)、完整的理財目標應包括的重點

(3)公式運用:負債比率=自用資產貸款成數×自用資產權數+融資比率×生息資產權數+消費占資產比率(以上每個都要知道理解,才算得出來。我的記法是,權數之分母是「總資產」,「融資」與「投資負債」有關)

(4)財務負擔率、支出比率

(5)收支平衡點的收入、安全邊際、安全邊際率(這三個常考!)

(6)理財成長率、資產成長率、財務自由度、致富公式(常考)

(7)淨值投資比率(必考,五顆星!小心致富公式又叫淨值成長率,別搞錯了)

(8)每月儲蓄、損益平衡點營業額、回收期間(第一個要會計算,後兩個要知道公式是什麼)


(9)失業保障月數、意外或災變承受能力(注意第一個的計算分子是可變現資產,所以骨董、房地產什麼的不可加入,後者要知道公式是什麼)

(10)查表:複利現值、複利終值、年金現值、年金終值,考試時會發給你。很簡單,一定要會,不會就沒救了==

(有點要特別注意,考試時所提供的年金終值表是屬「期末年金」,所以如果題目給的是「期初年金」就必須要換算。換算方式是,年金終值多查一期後,減1。)

(11)理財目標方程式、投資價值方程式、房屋貸款的計息方式(本金與本利攤還要搞清楚,定考!)……這幾個公式都要查表,所以說查表很重要。

(12)總投資報酬率、借款投資報酬率(全現金法、自有資金法)、換屋規劃計算、養育子女數(這個知道公式就好)

(13)退休年支出調整率、所得替代率、退休金總需求計算(有簡易法和實質報酬折現法)、因應退休需求的準備(有三個方法)

(14)定期定額基金轉換策略(這裡頭包含重要的投資報酬率等一連串公式)

(15)標準差:

Z=1.65,表預期報酬率<1.65個標準差的機率為5%

Z=1.28,表預期報酬率<1.28個標準差的機率為10%

最大忍受損失=平均報酬率-(Z×σp)

(題目不會給,要記,計算簡單,幾乎不會轉,記了就是你的。可以搭配常態分配一起看看)

(16)死後的應有壽險保額計算(有淨收入彌補法、遺族需要法、所得替代法,都要會算,題目會指定要用哪個方法算喔)

(17)另外像夏普指數、投資組合變異數、CAPM、投資組合保險策略等,在這邊都還算簡單好拿分的,要好好把握(尤其是投資組合保險策略,搞懂了就不難,又很常考^^)

 

這部分的法規我覺得很難懂,像是贈與稅和房屋增值稅什麼的,只能用多做題目來記憶,看法規真的會霧煞煞xd

 

○●

 

因為我有點趕進度的關係,所以考試時間都很近,分數也是擦邊邊,興許沒什麼說服力也說不定。不過就我個人五天準備下來的感覺來說,若時間充裕,又有一點投資學或金融概念底子的人,可以準備兩週;完全沒有概念的人,可適用細讀的方式,一週唸理財工具,一週唸規劃實務,最後一週來勤做考古題目,只要三週的準備時間就非常足夠了。

 

至於用書的部分,東展的理專我覺得就可以了,不過我唸的這個版本他們有些法規還沒改過來(像是年度財報是要在會計年度結束後三個月內申報,他們還是四個月之類的),但我有反應了,所以他們官網的書籍勘誤那邊有修正檔可下載。

 

考照的話,用書一定要是最新的,近幾來的法規改的很多,唸到舊的、選到錯誤的答案真的是完全方向錯誤呀。所以,一定要小心才行。雖然,我現在的這本101年6月版好像是他們理專的最新版xd

 

總之,寫得落落長,很高興你耐著性子看到最後。在此分享這篇證照考心得文,希望對您有所幫助。願諸君考試順利,加油!

 

 

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