◎測驗類別：理財規劃人員專業能力測驗
◎報名資格：凡對理財規劃有興趣者，均歡迎報名參加(不限資格)。
◎測驗科目：1. 理財工具(第一節，60分鐘)
2. 理財規劃實務(第二節，90分鐘)
◎測驗題型：選擇題各50題(四選一，單選)
◎測驗方式：電腦應試
◎測驗時間：2012.10.15(一)
◎準備用書：
東展《理財規劃人員經典講義》(101年6月最新版)
【東展】理財規劃人員經典講義(101年6月最新版)，考後便宜賣，只要200元！(已售出)
◎準備時間：約五天
◎合格標準：每科成績均達70分為合格
◎測驗分數：理財工具80、規劃實務70
◎難度：★★★★☆
(理財工具與高業重覆率高，但規劃實務大多是新的東西，需要記憶，但整體準備起來比高業簡單，所以給頗有難度四顆星)
◎準備心得：
剛考完大魔王高業，因此對理專有點掉以輕心，再加上理財工具大多都是讀過的東西，只要重新記憶就好，所以就有點鬆懈。沒想到就這樣懈怠的讀了頭幾天後，才發現有點來不及了。
規劃實務的部分，東西很多，公式也很多，唸到的時候才發覺大事不妙。因此倒數三天時，我一天幾乎都唸一百六十頁以上，還不知道有沒有讀進去，整個就是有點太小看理專了……(這一點，真的是我的錯qoq)
整體來說，理專的東西其實就是那些，公式要套對，東展的內容念一念應當就很足夠了，我本來是這麼認為的。但去金研院考試的時候，發現大多數的題目幾乎都沒有見過，那時我有稍稍算了一下，我看過的大約只有三分之一吧。
所以，說實在話，在作答的時候，心其實是很慌的，因為對題目的熟練度實在不太夠。再加上第一次去金研院考試，因為唸不完所以在公車上一直猛背公式，坐捷運的時候也搞錯出站的地方，本來想坐到台電大樓的，結果一回過神人已經站在古亭站外了xd
雖然說古亭也可以到，但我實在不想多走路(走路就沒法臨時抱佛腳了==)，所以就非常奢侈的回捷運站，繼續坐到台電大樓，從四號出口繞過富邦銀行的轉角，走個三分鐘很快就到了^^
另外還有很特別的一點，就是金研院的電腦應試是所有的科目在同一間教室一起考的，而不是大家都在考同一科。他跟證期會一樣都會在考前發一張注意事項的紙張要您簽名，背面空白就是您的計算空間。
讓我考的時候非常不開心的一點，就是他的電腦螢幕是在桌面之下的。所以應試時，頭必須要一直低著(看題目)，手要撐著頭才不會讓脖子很痠，可是這樣的姿勢反倒會讓手肘很不舒服。我一直變換動作，但調整了兩節還是找不到舒適的姿勢(嘆)
而且理專的規劃實務又要查表(理專考試會另發四張表，複利現值、複利終值、年金現值、年金終值，不會要您用計算機慢慢按個十期、二十期的，請放心^^)，在查表時就會把桌面之下的電腦題目給遮住了，空間很不夠，算是其美中不足之處。不過我想，若是考其他不用查表的考試，應當就不會有這樣的問題。
金研院和證期會電腦應試很不同的一點，是證期會的題目只會提醒您有幾題尚未作答，但金研院除了會告訴您尚未作答題數外，您還可以在題目上直接標記。有三種標記樣式，分別是黃色笑臉、綠色無表情、和紅色哭臉，您可以依作答的情形在題目上做記號。最後再從「作答記錄」裡審視您當初的題目標記，然後再點進去重新檢查，感覺還蠻貼心的，我個人很喜歡(笑)。
有個意外的小插曲，是金研院的「結束考試」必須要確認兩次。我第一次考不清楚，按了一次就離開了。後來覺得怎麼自己的停留畫面和其他人結束考試的畫面都不一樣，問了監考人員才知道，有點囧囧的，哈。
應考實況大概是這樣，接下來簡單的說說理專的準備重點。
○●
1.理財工具
噢，這部分的一到七章和高業的投資學頗類似，所以就讓我偷懶一下，直接提供高業的證照心得連結，大家直接去看投資學的部分就大概可以知道他在考些什麼了。
在他後面的單元，如保險與信託的運用，這部分是之前考試比較少提的，如果沒有基本概念的人，要小心定義以免搞混喔！
接下來直接列還沒提到的考點。
(1)理財型房貸運用額度公式=投資週期的儲蓄÷(停損比率+房貸週期利率)。(必考，超重要！)
(2)利率比較：
機關團體員工消費性貸款＜有抵押的房貸利率＜個人實支型信用貸款＜個人設定額度型信用貸款＜信用卡循環利率(15%)＜現金卡(18%)
傳統型房貸＜理財型房貸＜汽貸、信用卡循環利率(15%-20%)
(3)債券評價模式(筆試至少一定會考一題，電腦看運氣，像我就沒遇到==)
(4)存續期間(duration)：會債券評價就會這個，只是進階版而已，理解就不難
(5)轉換比率、轉換價值(在高業裡會轉一下，在理專裡是送分，一定要拿到！)
(6)乖離率(要會計算)
(7)現金股利固定成長、本益比、市價淨值比、CAPM、APT……(和高業差不多，請點上方連結去看吧)
(8)契約價值(這裡要多記一個台灣加權股價指數選擇權TXO的價值是50元)
(9)選擇權基本概念
(10)國民所得的計算(就是GNP-資本損耗=NNP的那一長串東西，另外投報率比較高的，就是GDP=GNP-國外要素所得收入淨額，這更常考)
(11)準貨幣與準備貨幣的不同(常考，重要！)
(12)領先指標、景氣對策判斷分數、落後指標、還有景氣燈號(特別注意要記大略分數，題目有時會問幾分是什麼燈號，沒有概念是猜不出來的)
(13)AS、AD會因什麼因素而往什麼方向移動
(14)分紅保單和投資型保單的不同(就記分紅保單全部都由保險公司承擔，投資型保單全由要保人承擔就好)
(15)集合管理運用帳戶V.S證券投資信託基金(其實可以看名字聯想，證券顧名思義就是對不特定多數人、也會有相關限制，所以另外走信託業路線的就是集合管理帳戶了，對象當然是特定人囉)
2.理財規劃與實務
東西很多，法規不提。簡單的說，就是考一個人生老病死的理財規劃，基本上我覺得沒幾個人會真的完全按這本書來一步一步規劃的，太麻煩辛苦了。嘛，這就是考試嘛，總之就是選一個完美人類會去選擇的理財方針，最完美主義最有道德的常識選項xd
所以，只要有一點基本理財概念，這部分你就可以拿到兩成的分數。難就難在法規與計算，才是到達及格70分的差異點。
以下直接列考點：
(1)ASK觀念、引導客戶需求分析TOPS原則、協助客戶訂定理財目標SMART原則
(2)理財規畫流程(注意順序)、完整的理財目標應包括的重點
(3)公式運用：負債比率=自用資產貸款成數×自用資產權數+融資比率×生息資產權數+消費占資產比率(以上每個都要知道理解，才算得出來。我的記法是，權數之分母是「總資產」，「融資」與「投資負債」有關)
(4)財務負擔率、支出比率
(5)收支平衡點的收入、安全邊際、安全邊際率(這三個常考！)
(6)理財成長率、資產成長率、財務自由度、致富公式(常考)
(7)淨值投資比率(必考，五顆星！小心致富公式又叫淨值成長率，別搞錯了)
(8)每月儲蓄、損益平衡點營業額、回收期間(第一個要會計算，後兩個要知道公式是什麼)
(9)失業保障月數、意外或災變承受能力(注意第一個的計算分子是可變現資產，所以骨董、房地產什麼的不可加入，後者要知道公式是什麼)
(10)查表：複利現值、複利終值、年金現值、年金終值，考試時會發給你。很簡單，一定要會，不會就沒救了==
(有點要特別注意，考試時所提供的年金終值表是屬「期末年金」，所以如果題目給的是「期初年金」就必須要換算。換算方式是，年金終值多查一期後，減1。)
(11)理財目標方程式、投資價值方程式、房屋貸款的計息方式(本金與本利攤還要搞清楚，定考！)……這幾個公式都要查表，所以說查表很重要。
(12)總投資報酬率、借款投資報酬率(全現金法、自有資金法)、換屋規劃計算、養育子女數(這個知道公式就好)
(13)退休年支出調整率、所得替代率、退休金總需求計算(有簡易法和實質報酬折現法)、因應退休需求的準備(有三個方法)
(14)定期定額基金轉換策略(這裡頭包含重要的投資報酬率等一連串公式)
(15)標準差：
Z=1.65，表預期報酬率＜1.65個標準差的機率為5%
Z=1.28，表預期報酬率＜1.28個標準差的機率為10%
最大忍受損失=平均報酬率－(Z×σp)
(題目不會給，要記，計算簡單，幾乎不會轉，記了就是你的。可以搭配常態分配一起看看)
(16)死後的應有壽險保額計算(有淨收入彌補法、遺族需要法、所得替代法，都要會算，題目會指定要用哪個方法算喔)
(17)另外像夏普指數、投資組合變異數、CAPM、投資組合保險策略等，在這邊都還算簡單好拿分的，要好好把握(尤其是投資組合保險策略，搞懂了就不難，又很常考^^)
這部分的法規我覺得很難懂，像是贈與稅和房屋增值稅什麼的，只能用多做題目來記憶，看法規真的會霧煞煞xd
○●
因為我有點趕進度的關係，所以考試時間都很近，分數也是擦邊邊，興許沒什麼說服力也說不定。不過就我個人五天準備下來的感覺來說，若時間充裕，又有一點投資學或金融概念底子的人，可以準備兩週；完全沒有概念的人，可適用細讀的方式，一週唸理財工具，一週唸規劃實務，最後一週來勤做考古題目，只要三週的準備時間就非常足夠了。
至於用書的部分，東展的理專我覺得就可以了，不過我唸的這個版本他們有些法規還沒改過來(像是年度財報是要在會計年度結束後三個月內申報，他們還是四個月之類的)，但我有反應了，所以他們官網的書籍勘誤那邊有修正檔可下載。
考照的話，用書一定要是最新的，近幾來的法規改的很多，唸到舊的、選到錯誤的答案真的是完全方向錯誤呀。所以，一定要小心才行。雖然，我現在的這本101年6月版好像是他們理專的最新版xd
總之，寫得落落長，很高興你耐著性子看到最後。在此分享這篇證照考心得文，希望對您有所幫助。願諸君考試順利，加油！
留言列表
人生就是不斷的考試 (2)